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远离非法集资 拒绝高利诱惑
2015-05-22 金融知識

近年來,非法集資違法犯罪活動有所擡頭,一些不法分子利用對相關法律法規的不了解,打著各種旗號,對群衆許以高額回報,從事欺詐活動。一些被蒙蔽的群衆受到所謂高利息誘惑,傾注了大量積蓄參與所謂的“投資”,最終血本無歸。非法集資活動嚴重擾亂了國家金融秩序,損害了群衆利益,影響到社會穩定。對此,省委、省政府高度重視,健全打擊非法集資工作機制,落實各級政府、各部門工作職責,建立群衆舉報、媒體監督、部門監管的非法集資防範和預警機制,強化防範非法集資宣傳教育,加大非法集資違法犯罪活動的打擊力度,有利維護了我省經濟金融穩定。
 

非法集資的定義和特征
 

非法集資是指法人、其他組織或者個人,未經有權機構批准,向社會公衆募集資金的行爲。非法集資具有以下四點基本特征?
(1)未經有關部門依法批准,包括沒有批准權限的部門批准的集資以及有審批權限的部門超越權限批准的集資。
(2)承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式爲主外,還包括以實物形式和其他形式。
(3)向社會不特定的對象募集資金,即向社會公衆募集資金。
 

非法集資的主要表現形式


非法集資活動涉及內容廣,表現形式多樣。從目前案發情況看,主要包括債權、股權、商品營銷、生産經營四大類,主要表現有以下十二種形式:
(1)借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資;
(2)以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當爲名進行非法集資;
(3)通過認領股份、入股分紅進行非法集資;
(4)通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資;
(5)以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資;
(6)利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資;
(7)利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”産品,如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資;
(8)對物業、地産等資産進行等份分割,通過出售其份額的處置權進行非法集資;
(9)以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資;
(10)利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資;
(11)利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資;
(12)利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。
 

非法集資主要手段
 

公安機關在工作中發現的六類非法集資典型手段:
第一種是假冒民營銀行的名義,借國家支持民間資本發起設立金融機構的政策,謊稱已經獲得或者正在申辦民營銀行的牌照,以虛構民營銀行的名義發售原始股或吸收存款。
第二種是非融資性擔保企業以開展擔保業務爲名非法集資,主要涉及兩個方面:一是發售虛假的理財産品;二是虛構借款方,以提供借款擔保名義非法吸收資金。
第三種是打著境外投資、高新科技開發等旗號,假冒或者虛構國際知名公司設立網站,並在網上發布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等信息,虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報,誘騙群衆向指定的個人賬戶彙入資金,然後關閉網站,攜款逃匿。
第四種是以“養老”的旗號吸收公衆存款。這類犯罪手法有兩個突出形式:一是以投資養老公寓、異地聯合安養爲名,以高額回報、提供養老服務爲誘餌,引誘老年群衆“加盟投資”;二是通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅遊、發放小禮品方式,引誘老年人投入資金。
第五種是以高價回購收藏品爲名非法集資。以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品爲工具,聲稱有巨大升值空間,承諾在約定時間高價回購,引誘群衆購買,然後攜款潛逃。
第六種是假借P2P網絡借貸名義非法集資,即套用互聯網金融創新概念,設立所謂P2P網絡借貸平台,以高利爲誘餌,采取虛構借款人及資金用途、發布虛假招標信息等手段吸收公衆資金,然後突然關閉網站或攜款潛逃。
 

非法集資社會危害極大


非法集資活動具有很大的社會危害性。一是非法集資使參與者遭受經濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金後,任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與者很難收回資金,嚴重者甚至傾家蕩産、血本無歸。二是非法集資嚴重幹擾正常的經濟、金融秩序,極易引發社會風險。三是非法集資容易引發社會不穩定,嚴重影響社會和諧。非法集資往往集資規模大、人員多,資金兌付比例低,處置難度大,容易引發大量社會治安問題,嚴重影響社會穩定。
 

我省非法集資案發形勢


當前,全球仍處于應對金融危機的狀態之中,國內經濟發展不平衡、不協調、不可持續問題依然突出,部分企業尤其是中小企業面臨較大的發展壓力,一些隱藏的非法集資活動的資金鏈可能斷裂。隨著我國經濟下行壓力增大,非法集資案件將會不斷地暴露出來。相對沿海等經濟發達省份而言,我省非法集資活動相對較少,但近年來也發現並查處了一些涉嫌非法集資案件。受宏觀經濟和外圍環境影響,一些隱藏的非法集資活動的資金鏈可能斷裂,案件將加速暴露,我省非法集資形勢也不容樂觀。
 

非法集資案件特點


從國家處非聯辦通報的情況來看,去年我國非法集資案件呈現以下幾個特點:一是非法集資案件爆發式增長,案件數、涉案金額、集資人數均達曆年峰值。據統計,2014年新發案件數量同比上升180%,涉案金額同比上升250%,涉案人數同比上升260%,均達曆史最高位。二是涉案領域廣,直接吸收資金爲主要手段。2014年新發案件不僅涉及傳統生産經營領域,更多涉及投資理財、網絡借貸平台、私募股權、電子商務等新興領域。個人或企業直接吸收公衆資金占發案數的45%,相當一部分案件不涉及實際生産經營活動,單純資金空轉,進一步推高了社會融資成本,滋生資金掮客和食利階層,影響正常金融秩序穩定。三是投資理財領域成爲重災區,風險巨大。部分投資理財咨詢類公司披著工商登記合法身份,租用高檔寫字樓或商業鬧市區門面,超越經營範圍,虛假宣傳誤導公衆,違法違規發售理財産品。由于這類公司往往沒有實際資産和實體産業,更有甚者打一槍換一個地方,流竄作案,發案或“跑路”後群衆損失極大。四是P2P網絡借貸案件成倍增長,風險迅速蔓延。近年來P2P網絡借貸機構數量發展迅速,伴隨著大量不規範的借貸行爲、資金掮客詐騙行爲,引發非法集資案件。2014年涉及P2P網絡借貸平台涉嫌非法集資案件比2013年上升10倍。部分機構借P2P概念包裝傳統民間借貸,只是形式上開設一家網站,卻主要通過線下跨區域鋪設門店,雇傭大量業務員吸收資金,公然進行非法集資。五是農民專業合作社案件激增,嚴重破壞農村信用環境。部分農民專業合作社突破社員制、封閉性原則,通過設立類似銀行網點、雇傭代辦員或業務員大量吸收農民資金,但未投入農業生産,而是高息放貸賺取息差,引發大量資金鏈斷裂、暴力催債、“跑路”等事件,嚴重損害農民利益,影響農村金融秩序和社會穩定。
 

民間借貸與非法集資的區別


民間借貸是相對于國家依法批准設立的金融機構融資而言的,泛指非金融機構的自然人、企業等組織之間産生的借貸行爲。我國現行法律並沒有禁止民間借貸行爲,親朋好友之間基于真實意思表示的借貸行爲,受合同法約束,除超過同期銀行利率四倍之外的利息不予保護外,本息受法律保護。國家法律明令禁止並堅決打擊非法集資,參與非法集資不受法律保護,損失自擔。一般而言,非法集資參與人的利息不受法律保護,視爲非法所得,要沖抵集資本金,如沖抵本金仍有余,則要追繳。至于本金,則往往由于非法集資組織者的揮霍而導致其涉案資産一般遠低于集資本金,致使清退比例一般只有50%左右,有的甚至更低。因民間借貸和非法集資都以還本付息形式存在,且同樣遊離于正規金融體系之外,在實踐中,二者並不容易區分,所以有必要進一步厘清民間借貸與非法集資的法律界限:一是借款的對象不同。民間融資行爲指向特定的對象,一般局限于親朋好友以及特定關系群體內部,並不公開宣傳。而非法集資往往通過各種手段廣泛宣傳,向不特定的多數人集資。二是承擔的法律後果不同。民間借貸是一種典型的民事行爲,受合同法的約束,當事人違反民間借貸合同,將承擔民事責任。但非法集資違反有關法律法規,組織者輕則承擔一定的行政責任,重則承擔刑事責任,最高可判處死刑,參與者損失自行承擔。
盡管民間借貸與非法集資有嚴格的法律界限,但民間借貸也可能演變爲非法集資:比如一個小微企業主,他在初創的時候爲了解決資本金的需要,他會通過地緣、人緣、血緣關系向特定的人籌集資金。隨著企業經營規模的擴大,資金需求的擴張,或者在經濟下行時,他就可能通過媒體宣傳或者招募代理人的形式向社會公衆集資,這就突破了民間借貸的界限,涉嫌非法集資。
 

如何辨別非法集資


一是對照銀行貸款利率和普通金融産品的回報率是否過高。我國規定,超過國家規定貸款利率4倍(大約月息兩分)以上不受法律保護,企業的正常年利潤一般能達到20%左右就相當不錯,長期高于這個盈利水平的項目幾乎是沒有的,因此這可以作爲判斷回報是否過高的重要參考,超高的投資回報伴隨著高風險,極有可能存在欺詐行爲,廣大投資者不要相信“免費的午餐”,切莫貪圖高利,謹防受騙。
二是通过查询工商登记资料,查明相关企业是否是经过法定注冊的合法企业,是否办理了税务登记,如果企业主体不合法,不真实,则有欺诈嫌疑。
三是向有關主(監)管部門咨詢,投資所涉及項目是否經過有關部門批准,項目信息是否真實,如果項目子虛烏有,或者信息不實,則存在欺詐嫌疑。
四是向身邊的朋友或有關專業人士咨詢,多聽取他們的意見,審慎決策。
在此,特別要提醒老年朋友,在用你們的養老錢去投資時,要特別慎重,多向親朋好友咨詢,他們更了解有關政策和法規,具有更高的非法集資辨別能力,萬萬不要故意向親友隱瞞。從以往發生的案例來看,不法分子往往利用老年人有一定積蓄,但辨別能力較弱的特點,爲了騙取老年人的養老錢,而不被年輕人發現,不法分子特別要老年人向兒女隱瞞“投資”情況,一旦發現被騙,老年人無法面對兒女,一時想不開,發生尋短見等悲劇。
 

參與非法集資損失自擔


根據我國法律法規,因參與非法集資活動受到的損失,由參與者自行承擔,所形成的債務和風險,不得轉嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。債權債務清理清退後,有剩余非法財物的,予以沒收,就地上繳國庫。經人民法院執行,集資者仍不能清退集資款的,應由參與者自行承擔損失。在取締非法集資活動的過程中,地方政府只負責組織協調工作。這意味著一旦社會公衆參與非法集資,參與者利益不受法律保護。
 

不慎參與非法集資應及時報案減損


集資參與者一旦掉入非法集資的陷阱,不要抱著僥幸心理,期望非法集資者按期還本付息,更不能再向非法集資者注資,以免造成更大的損失,而應當向有關部門舉報,讓有權部門進行追贓挽損。參與集資人可以向當地行業主(監)管部門、公安機關和處非工作部門進行舉報。省打擊和處置非法集資工作領導小組將各有關部門的非法集資舉報電話公布在江西網金融頻道,大家上網可以查詢到。有關部門將核實情況,確認涉嫌非法集資的,有關部門將凍結集資組織者的有關銀行賬戶,查封扣押其有關資産,防止集資組織者揮霍或轉移資産,最大限度減少參與集資者的經濟損失。
 

非法集資犯罪之集資詐騙罪


《中華人民共和國刑法》第192條規定:以非法占有爲目的,使用詐騙方法非法集資,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財産。第199條規定:犯本節第192條、第194條、第195條規定之罪,數額特別巨大並且給國家和人民利益造成特別重大損失的,處無期徒刑或者死刑,並處沒收財産。
 

非法集資犯罪之非法吸收公衆存款罪和變相吸收公衆存款罪


《中華人民共和國刑法》第176條規定:非法吸收公衆存款或者變相吸收公衆存款,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或者拘役,並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的,對單位判處罰金,並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規定處罰。
 

非法集資犯罪之擅自發行股票、公司、企業債券罪


《中華人民共和國刑法》第179條規定:未經國家有關主管部門批准,擅自發行股票或者公司、企業債券,數額巨大、後果嚴重或者有其他嚴重情節的,處五年以下有期徒刑或者拘役,並處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金。單位犯前款罪的,對單位判處罰金,並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,處五年以下有期徒刑或者拘役。
 

非法集資犯罪之虛假廣告罪


《中華人民共和國刑法》第222條規定:廣告主、廣告經營者、廣告發布者違反國家規定,利用廣告對商品或者服務作虛假宣傳,情節嚴重的,處二年以下有期徒刑或者拘役,並處或者單處罰金。
 

非法集資犯罪之合同詐騙罪


《中华人民共和国刑法》第224条之一规定:有下列情形之一,以非法占有为目的,在签订、履行合同过程中骗取对方当事人财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产: 1.以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的; 2.以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的; 3.没有实际履行能力,以先履行小额合同或者部分履行合同的方法,诱骗对方当事人继续签订和履行合同的;4.收受对方当事人给付的货物、贷款、预付款或者担保财产后逃匿的;5.以其他方法骗取对方当事人财物的。
 

非法集資犯罪之非法經營罪


《中華人民共和國刑法》第225條規定:違反國家規定,有下列非法經營行爲之一,擾亂市場秩序,情節嚴重的,處五年以下有期徒刑或者拘役,並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節特別嚴重的,處五年以上有期徒刑,並處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財産:……(三)未經國家有關主管部門批准,非法經營證券、期貨或者保險業務的,或者非法從事資金支付結算業務的……
 

相關法律規定(一)
 

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十四條規定:
擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的,由國務院銀行業監督管理機構予以取締;構成犯罪的,依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的,由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的,並處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的,處五十萬元以上二百萬元以下罰款。
《中華人民共和國商業銀行法》第八十一條規定:未經國務院銀行業監督管理機構批准,擅自設立商業銀行,或者非法吸收公衆存款、變相吸收公衆存款,構成犯罪的,依法追究刑事責任;並由國務院銀行業監督管理機構予以取締。
 

相關法律規定(二)
 

《中華人民共和國證券法》第一百九十七條規定:未經批准,擅自設立證券公司或者非法經營證券業務的,由證券監督管理機構予以取締,沒收違法所得,並處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款;沒有違法所得或者違法所得不足三十萬元的,處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告,並處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。
 

相關法律規定(三)


《中華人民共和國證券投資基金法》第八十五條規定:未經國務院證券監督管理機構核准,擅自募集基金的,責令停止,返還所募資金和加計的銀行同期存款利息,沒收違法所得,並處所募資金金額百分之一以上百分之五以下罰款;構成犯罪的,依法追究刑事責任。第八十七條規定:未經國務院證券監督管理機構核准,擅自從事基金管理業務或者基金托管業務的,責令停止,沒收違法所得;違法所得一百萬元以上的,並處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足一百萬元的,並處十萬元以上一百萬元以下罰款;給基金財産或者基金份額持有人造成損害的,依法承擔賠償責任;對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告,並處三萬元以上三十萬元以下罰款;構成犯罪的,依法追究刑事責任。
 

相關法律規定(四)


中國人民銀行发布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第二十二条规定:设立非法金融机构或者从事非法金融业务活动,构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,由中國人民銀行没收非法所得,并处非法所得1倍以上5倍以下的罚款;没有非法所得的,处10万元以上50万元以下的罚款。第二十三条规定:擅自批准设立非法金融机构或者擅自批准从事非法金融业务活动的,对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
 

嚴禁發布涉及非法集資活動的廣告


早在2007年,国家工商行政管理总局、中國銀行業監督管理委員會、国家广播电影电视总局、新闻出版总署出台了《关于处置非法集资活动中加强广告审查和监管工作有关问题的通知》(工商广字〔2007〕190号),通知规定禁止发布含有或者涉及下列活动内容的广告:(一)未经国家有关部门批准的非金融单位和个人以支付或变相支付利息、红利或者给予定期分配实物等融资活动;(二)房地产、产权式商铺的售后包租、返租销售活动;(三)内部职工股、原始股、投资基金以及其他未经过证监会核准,公开或者变相公开发行证券的活动;(四)未经批准,非法经营证券业务的活动;(五)地方政府直接向公众发行债券的活动;(六)除国家有关部门批准发行的福利彩票、体育彩票之外的彩票发行活动;(七)以购买商品或者发展会员为名义获利的活动;(八)其他未经国家有关部门批准的社会集资活动。
 

投資理財非法集資案例


刘某于2005年成立超越房地产经纪有限公司,任法定代表人。公司成立初期,主要经营房地产中介业务,由于业务量少,收益不高。为获取高额利润,2006年和2007年刘某先后注冊成立了巴州金太阳信用担保公司和巴州银盾投资咨询公司,并跨地区成立了两家分公司。公司一成立就从事非法集资活动,通过在新闻媒体上发布广告,以高息为诱饵,以公司名义出具担保书承诺在一定期限内还本付息,向社会不特定人群集资。同时,以月息2.5%-3%的高利率向社会发布贷款,并按贷款额度的5%收取佣金。截至2008年7月,以刘某为首的超越公司变相吸收公众存款9258万元,从中获取非法集资收益226万余元。
 

P2P網絡借貸非法集資案例


2014年4月14日,犯罪嫌疑人周某因涉嫌非法吸收公衆存款罪,被衢州市人民檢察院批准逮捕。經警方初步查明,自2011年2月以來,犯罪嫌疑人周某利用中寶投資公司及其在互聯網上建立的“中寶投資”網站,以開展P2P網絡借貸爲名,以高息爲誘餌,對外發布含有虛假借款人和虛假借款用途等內容的貸款信息進行非法集資。根據網絡數據初步統計,周某向全國30多個省市1600余名投資人進行集資,目前尚有1100余名投資人約3億余元人民幣本金沒有歸還。
 

農民專業合作社非法集資案例


2007年9月,孙某注冊成立辽宁博惠特种野山猪养殖专业合作社,并开始公开吸收社员。宣称社员出资后由合作社从事野山猪养殖,承诺每出资1000元,9个月后返还1500元。公安机关调查发现,自2007年11月至2008年10月16日,共有1421名投资者相继加入合作社并出资,合作社直接吸收资金合计近9300万元。截至2008年10月16日,尚有4700多万元本金未返还投资者。经法院审理判定,孙某等7名被告人已构成非法吸收公众存款罪,分别被判刑。
 

銀行員工非法集資案例


2007年6月至2012年3月間,犯罪嫌疑人張某以某銀行河北省分行會計結算部副總經理的身份,虛構購買內部理財、委托貸款、過橋資金等項目投資名義,向親戚、朋友及社會不特定人群吸收資金,利息分別爲5%-17%、30%-40%、50%-100%,周期一般爲30天、45天、60天,實際從事承兌彙票買賣業務。據起訴書統計,張某共非法集資2.924億元。目前,張某已以集資詐騙罪起訴至河北省石家莊市中級人民法院。

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備案號:360101011064901
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